Die fondsgebundene, freie Pensionsvorsorge.
1. Sicherheit:
Keine Kapitalgarantie auf die Einzahlungen und auf die bereits erwirtschafteten Gewinne. Daher sind Verluste möglich! Aber: je länger die Laufzeit, desto unwahrscheinlicher.
Bedingungen dazu:
Kapitalabfindung od. Verrentung
2. Ertragsaussichten:
Durch die breite Streuung an den internationalen Finanzmärkten, die Ausnutzung des Cost Average- Effekts (Durchschnittskosten), den höheren Veranlagungsanteil in Aktien und ebenso die Miteinbeziehung der Portfoliotheorie von Dr. H. M. Markowitz (Nobelpreis 1990) liegt die Ertragserwartung am Höchsten. (ca. 6 - 11%)
3. Verfügbarkeit:
Ab dem 5. Veranlagungsjahr können bis zu 85% des erreichten Guthabens entnommen werden.
Verfügbarkeit gilt nur für die Ansparvariante.
4. Steuerliche Auswirkungen:
Die einzuzahlenden Prämien unterliegen einer 4% igen Versicherungsteuer, diese
mindert den Ertrag unmerklich. Durch die entrichtete Versicherungssteuer bleiben die Erträge steuerfrei, egal ob Verrentung oder Kapitalabfindung, die mögliche Kapitalgarantie bleibt ebenso aufrecht.
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